开云世界杯中国有限公司官网 买百万医疗险被中国东说念主寿拒赔 祸起短信讲述风物 究竟怎么回事？

发布日期：2026-05-22 01:07    点击次数：56

　　开头：险联社

　　“1965年出身老东说念主购买中国东说念主寿百万医疗险，未能依期续保，以为是保障公司未能尽到见告义务，应该承担缔约罪行连累，中国东说念主寿则以为，其在中国东说念主寿投保多份保障，应当表示电子投保的操作过程，到期前一经通过短信屡次提醒续保。”

　　中国东说念主寿一款百万医疗险理赔事宜激发纠纷，对于未能依期续保的连累，两边对簿公堂。

　　本年61岁的田某军通过代理东说念主邰某英在中国东说念主寿常州分公司购买了多份保障。2018年又购买了一份百万医疗险，一直是从银行账户划转保费，自动续保。2021年，原银保监会法子短期健康险业务，要求短期健康险不成自动续保，需要投保东说念主再行肯求投保，缴纳保障费，才智获取新的保障协议。

　　2022年5月，中国东说念主寿屡次向田某军发送续保短信，田某军未予回复，导致脱保。

　　2024年11月，田某军患乙状结肠恶性肿瘤入院。

　　田某军要求中国东说念主寿常州分公司承担的系缔约罪行连累，支付医疗费58291.02元，入院定额给付保障金5200元。

　　法院如何判呢？

　　短信发送续保鸠合

　　1965年9月出身的田某军是江苏常州东说念主，2018年5月，通过代理东说念主潘某琛投保了“国寿如E康悦百万医疗保障（A款）”（家具A），保障金额205万，保费1119元，保障技术1年。投保具有续保条件，并商定通过银行账户划扣风物自动续保。

　　2019年5月和2020年5月，均通过银行账户划转保费1178元。

　　2021年，原银保监会法子短期健康保障业务，要求保障条件中明确表述为“不保证续保”条件，投保东说念主需要再行向保障公司肯求投保同族具，并经保障东说念主同意，缴纳保障费，获取新的保障协议。保障公司不得在短期健康保障家具条件、宣传材料中使用“自动续保”、“承诺续保”、“终生名额”等易与永远健康保障混浊的文句。

　　中国东说念主寿停售了上述旧款保障家具，并按照监管要求后，推出新的保障家具《国寿如E康悦百万医疗保障（A款）》（2021版）（家具B）。不外此款家具在2022年头也下架，更换为家具C。

　　2021年7月，田某军向中国东说念主寿缴纳了保费1178元，投保了新版家具。

　　对于这次续保，田某军与中国东说念主寿各持一词，因为这事关田某军是否表示续保风物。

　　田某军称是在代理东说念主协助下完成的投保，中国东说念主寿则称是田某军我方本东说念主点击短信发送的鸠合，提交的续保肯求、续保的电子保单。

　　2022年5月，代理东说念主潘某琛曾向田某军微信发送“中国东说念主寿国寿e店”的鸠合，中国东说念主寿通过短信三次提醒续保，然而田某军莫得进行续保（此时一经是家具C）。

　　最终，田某军事实上处于脱保景况。

　　不肯续保，照旧未尽到见告义务？

　　2024年11月，田某军患乙状结肠恶性肿瘤入院26天，出院后屡次前平淡州市某病院及上海某病院就诊。上述入院及门诊扣除医保统筹基金支付部分外，田某军个东说念主私费部分为58291.02元。

　　田某军肯求理赔时，被中国东说念主寿拒赔，根由很简便，田某军莫得投保。

　　田某军于是把中国东说念主寿常州分公司告上法庭，要求承担缔约罪行连累，并支付医疗费58291.02元，入院定额给付保障金5200元。

　　田某军绝顶代理东说念主列举根由如下：

　　1、银保监会2021年7号文中，明确要求保障公司停售家具，应实时讲述投保东说念主，然中国东说念主寿未现实对保障家具停售的专项讲述义务，体现了中国东说念主寿干事的非专科性及对投保东说念主利益的漠视格调。

　　2、中国东说念主寿未现实对（保障家具转念导致）保障协议蹙迫条件的变更进行绝顶辅导及说明义务，未向田某军充分说明新旧家具的中枢各别（尤其是续保风物从“自动扣费”变为“手动肯求”），以及该变更对田某军权柄的首要影响（如未实时肯求则协议休止）。

　　3、中国东说念主寿提供的电子保障单中，并未以显赫风物（如加粗、加黑、放大）向田某军昭示，在密密匝匝的极小号字体中仅对“不保证续保”进行加黑，而“不保证续保”与“再行肯求投保+东说念主工阐明”是两码事，不及以使投保东说念主引起闪耀和酷好。

　　4、中国东说念主寿通过三次短信提醒续保，田某军可能因过往自动扣费民风冷漠短信或短信被挪动公司防烦躁功能自动遏止，短信内容的临了一句话是“若已到手续保，请忽略此短信”，也说明这个只是是一般短信，而不具备必须点击短信的必要性。尤其针对老年东说念主、永远自动续保客户等群体的“异常提醒义务”的合感性，而非仅依赖电子短信的体式。

　　5、田某军在2021年因为脑梗在病院住过院，一经理赔过，田某军莫得不肯续保的动机基础，田某军明知我方健康已发生风险，在此时停保，与情理不符，比较于其他的保单，案涉保单保费是极低的，田某军饱和大要承受。

　　总之，永远续保的保障，遽然休止，中国东说念主寿既未向投保东说念主进行电话核实，也未向投保东说念主汇集不肯续保的书面把柄。中国东说念主寿当作提供社会保障干事的保障机构，明显需要更高的注真义务和干事意志，需在风物条件变更、缔约过程中尽到更高的注真义务，尤其对老年客户、永远续保客户，需幸免因法则变变调相褫夺其合理投保契机。

　　田某军绝顶代理东说念主要求法院认定中国东说念主寿未充分护理缔约对方合理信托，组成缔约罪行。

　　中国东说念主寿常州分公司拒赔根由：

　　1、在家具更换后，开云世界杯中国有限公司官网2021年后台查询，田某军我方提交的续保肯求、续保的电子保单、短信投递纪录等把柄，造成完好把柄链，诠释田某军于2021年一经表示并内容操作过由其本东说念主点击鸠合阐明续保的过程。田某军方针业务员可自行操作续保，无把柄佐证，也与客不雅事实不符。

　　田某军多年来在中国东说念主寿处投保多份保障，应当表示电子投保的基本操作过程，其以年岁大，势必信托业务员干事为由含糊本东说念主操作，显然不妥当常理。

　　且田某军未提交任何把柄诠释2021年续保系业务员代操作，仅以主不雅预计含糊客不雅事实，照章田某军快乐担举证不成的法律效果。

　　2、田某军要求的针对性讲述实属严苛。“不保证续保”、“需投保东说念主再行肯求并手动阐明”等中枢内容均已加黑加粗风物标注，且续保操作页面建筑了条件阅读阐明尺度，田某军需点击“已阅读并同意”后方能完成续保。田某军方针字体小、荫藏在条件中与事实不符，也不妥当保障法中对于保障公司辅导说明义务的规则。

　　3、保障到期前后，我司已通过多渠说念、高频次风物向田某军提醒续保，更指派业务员在保单到期前向田某军微信发送续保鸠合、电话讲述，并按公司要求上门迎面交流续保事宜。上述事实有短信截图、微信纪录、一审庭审说明及灌音为证。

　　4、中国东说念主寿一经全面现实了见告、提醒义务，无任何屈膝诚信原则的举止，田某军的亏欠系其本身无视法则和辅导、拒却续保导致脱保，与中国东说念主寿无关。

　　保障技术届满以后，两边保障协议权柄义务已休止，我司无义务就协议休止以后再另行向田某军投递讲述并作出不续保书面纪录的法界说务。田某军在2022年脱保后至2024年患病前，长达两年时辰均未就脱保事宜向我司提议任何异议，其刻下以未收到休止讲述来方针我司存在缺陷，显然不妥当客不雅事实，也有违敦厚信用原则。

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　　田某军在保障协议休止近两年后，要求某甲公司承担补偿连累，不妥当逻辑。

　　究竟是否曾上门迎面交流续保？

　　中国东说念主寿称，代理东说念主潘某琛曾上门找到田某军交流续保事宜，是田某军以为我方身体好，不肯意续保，田某军也在灌音中招供业务员确乎存在上门交流的事实。

　　潘某琛为诠释其已向田某军讲述续保，提交了其手写的2020年、2022年、2023年探员客户明细复印件，诠释其发了鸠合后躬行上门交流。

　　潘某琛称，我方曾让中国东说念主寿使命主说念主员王某俊陪我方一都去找田某军续保，田某军未同意。王某俊对此事赐与佐证，然而具体年份不铭记。那时，仅三东说念主在场，未签署书面材料，也未进行灌音摄像。

　　田某军称，灌音是田某军在向某甲公经理赔遭拒后，田某军进行了投诉，潘某琛到田某军处进行灌音。最初，从灌音中不错看出，潘某琛一直在自说自话，和证东说念主一唱一和，片面说是田某军不肯续保，田某军并未阐明潘某琛的说法，到临了，潘某琛只是在问：逢年过节有莫得来找田某军，田某军回复来的。这是因为田某军在潘某琛手上买了好多份保障，潘某琛为了暖和客户干系，于传统节日上门探员，与保单续保并无关联，应当续保的时辰段并不在潘某琛处所的节沐日历间。

　　因此，潘某琛在田某军投诉后，试图指点田某军灌音取证，无法达到诠释联想。

　　一审法院对潘某琛提交的把柄，认定是其单方手写制作，诠释力较弱，且无法体现田某军与潘某琛交流过程，赐与摒除；对于王某俊的证东说念主证言，因其与中国东说念主寿及潘某琛具成心害干系，且证东说念主对于上门交流时辰并不解确，故该证东说念主证言的诠释力较弱，不予采信。

　　法院这样判

　　一审法院以为，缔约罪行连累是对往来当事东说念主所碰到的信托利益亏欠进行施济的连累体式，其产生的不雅念基础为敦厚信用原则和信托保护原则。

　　1、归并中国东说念主寿提交的2021年短信投递讲述及田某军提交的银行往来明细，田某军于2021年5月保障技术届满后一经得知需进行续保阐明后方能进行下一年度投保，并于2021年7月进行续保阐明后到手续保的事实具有高度盖然性。

　　2、从2022年续保交流来看，根据中国东说念主寿提交的把柄，分歧于2022年5月12日、2022年5月22日、2022年6月21日向田某军发送续保提醒讲述，提醒田某军保单到期时辰以及需实时进行续保阐明幸免保障中断，田某军亦招供收到该3条短信。代理东说念主潘某琛在保单到期前一天向田某军发送续保鸠合。

　　因此，中国东说念主寿提交的运筹帷幄把柄大要诠释其在2021年度保障协议到期后已对续保事宜向田某军进行了充分的提醒及讲述。

　　3、田某军未能在2021年度保障技术届满后进行续保或转保，其案涉疾病事故又发生在保障技术届满后，其无法依据“国寿如E康悦百万医疗保障（A款）”或其他协议条件请求中国东说念主寿承担保障连累。

　　4、田某军在脱保后约三年时辰内均未对脱保事实提议任何异议，亦未提交把柄诠释中国东说念主寿及代理东说念主潘某琛对田某军未能续保存在缺陷或其他屈膝诚信原则的举止，田某军要求中国东说念主寿对此技术产生的运筹帷幄用度承担补偿连累缺少事实依据和法律依据，不予补助。

　　二审法院以为，中国东说念主寿是否应当承担缔约罪行连累，即是保障公司在缔约过程中对于投保东说念主未尽到必要的见告说明讲述义务，违犯先协议义务，而应由其承担的缔约罪行补偿连累。

　　本案中，旧保障家具在2021年5月保障技术届满后于同庚7月进行续保阐明后到手转保新款保障，前后保障进行无缝衔尾，并未影响田某军的正当权益。中国东说念主寿提供的提醒讲述短信和代理东说念主潘某琛在保单到期前向田某军发送的续保鸠合微信，不错诠释中国东说念主寿已对续保或转保事宜向田某军尽到了见告说明讲述义务。

　　因此，一审法院认定中国东说念主寿无需承担缔约罪行补偿连累并判决驳回田某军的诉讼请求并无不当。（案号（2026）苏04民终939号 ）

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